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各區、市人民政府，青島西海岸新區管委，市政府各部門，市直各單位：
《青島市做好金融“五篇大文章”服務高質量發展實施方案》已經市委、市政府研究同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。
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青島市做好金融“五篇大文章”服務高質量發展實施方案
為全面落實《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》（國辦發〔2025〕8號）和《山東省人民政府辦公廳關于印發〈山東省金融“五篇大文章”高質量發展實施方案〉的通知》（魯政辦發〔2025〕7號）等部署要求，扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，服務全市高質量發展，現結合我市實際，制定如下方案。
一、工作目標
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，深入落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議部署，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，通過做實做細金融“五篇大文章”，為全市高質量發展提供有力支撐。到2027年，逐步構建起金融“五篇大文章”一體推進的工作格局，與新質生產力發展、綠色低碳轉型相適應的金融服務體系更加完善，普惠金融服務精準度有效提升，養老金融服務供給進一步豐富，金融機構數字化轉型取得積極進展。力爭金融“五篇大文章”領域貸款年均增速不低于10%，融資渠道更加多元，耐心資本、長期資本培育壯大，多層次資本市場樞紐作用充分發揮，金融改革創新活力不斷增強，進一步探索形成做好金融“五篇大文章”的“青島模式”。
二、突出重點方向
（一）發力科技金融，服務新質生產力發展。整合“政銀投保擔”等多方資源，組建科技金融聯盟，統籌運用股權、債權、保險等手段，完善全鏈條全生命周期科技金融服務模式。聚焦投早、投小、投長期、投硬科技，加快發展私募股權、創業投資基金等，加大對重大科技項目和企業科技創新的支持力度。持續打造科技金融投（保）貸、青科貸、人才貸等特色品牌，積極探索推廣創新積分貸、“貸款+外部直投”等特色化金融產品，健全科技型企業分層分類金融服務。加快推動科技企業并購貸款試點工作，合理擴大并購貸款投放規模，支持科技型企業市場化兼并重組。（牽頭單位：市科技局、人民銀行青島市分行，責任單位：市委金融辦、市發展改革委、市財政局、青島金融監管局、青島證監局）
（二）發力綠色金融，促進綠色低碳轉型。用好“碳減排政策工具”等綠色金融政策，擴大綠色信貸供給。探索研究重點行業轉型金融支持指導目錄，推動轉型金融與綠色金融有效銜接。加大信貸產品創新力度，有針對性發展碳排放權、用能權、排污權等環境權益抵質押融資業務。鼓勵金融機構參與生物多樣性金融標準試用，為全面推廣生物多樣性金融標準積累經驗。開展藍色金融實踐，支持金融機構在優化供給、信息披露、風險管理等方面先行探索。鼓勵企業通過發行綠色債務融資工具以及碳中和債券、藍色債券、轉型債券等進行融資。高質量打造綠色領域重點項目庫，強化政金企精準高效對接。探索環境社會治理（ESG）領域金融創新，放大青島西海岸新區氣候投融資試點效應。（牽頭單位：市發展改革委、市生態環境局、人民銀行青島市分行，責任單位：市委金融辦、市財政局、青島金融監管局、青島證監局）
（三）發力普惠金融，提升利民惠企質效。持續開展中小微企業金融服務能力提升工程，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質。構建資金流信用信息深度應用機制，運用全國中小微企業資金流信用信息共享平臺支持中小微企業更好融資。探索推廣鄉村美德積分金融轉化融資新模式；圍繞糧食安全、種業振興、農業科技、和美鄉村建設、鞏固拓展脫貧攻堅成果等領域，提升鄉村振興金融服務水平；持續深化農村支付環境建設，提高支付服務對農村地區新需求的契合度。鼓勵政府性融資擔保機構發揮功能作用，按規定為符合擔保條件的小微企業和“三農”主體提供增信服務。用好創業擔保貸款、“青島創業家”等信貸產品，支持退役軍人、殘疾人、新市民等群體就業創業。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、青島金融監管局，責任單位：市委金融辦、市發展改革委、市財政局、市人力資源社會保障局、市農業農村局、市市場監管局、市民營經濟局）
（四）發力養老金融，支持養老事業發展。完善養老金金融供給體系，全面實施個人養老金制度，支持金融機構積極向上爭取和擴大養老儲蓄、養老理財、商業養老金等養老金融業務試點，申請各類創新型業務先行先試。推動保險機構開發更多結合長期護理、醫療保障、投資回報等多種功能的綜合型養老保險，構建多層次養老保險產品體系。聚焦“中國康灣”、銀發經濟產業園等規劃布局，深入推進金融支持養老服務發展“五個一”提升行動，強化養老產業融資支持。推動金融機構網點和線上服務進行適老化改造，充分滿足老年人金融服務需求。加強金融知識宣傳教育，保障老年人合法金融權益。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、青島金融監管局，責任單位：市委金融辦、市發展改革委、市民政局、市財政局、市人力資源社會保障局、青島證監局）
（五）發力數字金融，賦能數字經濟發展。引導金融機構優先推進金融“五篇大文章”領域數字化轉型，支持運用數字技術手段，搭建信息化業務系統，打造智能化風控模型，提升數字化經營服務能力。深化實施金融科技賦能鄉村振興示范工程，推動涉農金融產品、服務渠道、業務流程數字化升級。深入推進數字金融惠企行動，在安全合規前提下，推進金融數據和公共數據充分共享應用。高質量推動“無證明城市”建設，拓寬電子證照在金融領域的業務應用場景。積極探索數據知識產權質押融資模式。持續完善數字人民幣生態，推動青島市數字人民幣試點取得新成效。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、青島金融監管局，責任單位：市委金融辦、市市場監管局、市大數據局、市行政審批局、青島證監局）
三、完善配套功能
（六）用好債券市場融資功能。深入開展“首債培植”行動，推動公司信用類債券擴容。擴大重點領域債券發行規模，支持符合條件的金融機構、股權投資機構、科技型企業發行科技創新債券。鼓勵符合條件的企業發行鄉村振興債券等債務融資工具。鼓勵地方法人金融機構積極發行綠色、小微、“三農”等專項金融債券，拓寬多元化信貸資金來源。支持金融機構開展信貸資產證券化業務，促進盤活存量資產。（牽頭單位：人民銀行青島市分行、青島證監局，責任單位：市委金融辦）
（七）發揮多層次資本市場樞紐作用。聚焦科技型企業成長特點和融資需求，做好高效孵化、重點規范、精準培育，引導企業選擇符合自身發展定位的境內外證券交易所上市，穩步推進優質企業利用資本市場融資。支持區域性股權市場建好“專精特新”專板，發揮區塊鏈應用場景優勢，優化投融資服務。促進“募投管退”良性循環，引導社會資本加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局。（責任單位：市委金融辦、青島證監局）
（八）優化涉外金融管理和服務。推動銀行機構健全匯率風險管理服務長效機制，提供優質貿易外匯收支便利化服務，提升企業跨境結算便利化水平。支持企業開展跨境融資便利化試點業務、跨國公司跨境資金集中運營業務，便利企業統籌境內外資金使用。加大對中小企業和外貿新業態跨境人民幣結算業務的支持力度，降低企業匯兌成本。（責任單位：人民銀行青島市分行）
（九）提升保險保障質效。引導保險機構堅持保障本源，持續優化科技、綠色、海洋、農業、養老等領域保險產品和業務結構，強化對金融“五篇大文章”重點領域的風險保障。發揮保險資金長期穩定優勢，積極推進險資入青，為實體經濟重點領域發展提供更加充足的資金保障。（責任單位：市委金融辦、青島金融監管局）
四、強化要素保障
（十）加強政策引導激勵。用好各項結構性貨幣政策工具，統籌做好項目儲備、資金申報和存續期管理，引導加大對金融“五篇大文章”重點領域信貸投放。深入推進小微企業、房地產融資協調機制，推動無還本續貸、金融資產投資公司股權投資試點、上市公司并購重組等政策落地見效。加強財金聯動，綜合運用政府引導基金等，通過股權投資、貸款貼息等方式，撬動金融資源精準支持金融“五篇大文章”重點領域和薄弱環節。（牽頭單位：市委金融辦，責任單位：市發展改革委、市科技局、市工業和信息化局、市財政局、市住房城鄉建設局、市農業農村局、人民銀行青島市分行、青島金融監管局、青島證監局）
（十一）增強平臺支撐保障。充分利用青島市企業融資服務平臺，深化信用數據價值開發應用，拓展平臺融資服務功能，推動優惠政策在平臺落實落地，為企業提供“一站式”綜合金融服務。積極參與山東省一體化碳金融數字服務平臺建設，利用碳賬戶大數據賦能，為綠色企業精準畫像。深化“銀稅互動”場景應用，發揮企業“納稅信用”價值。支持符合條件的企業通過供應鏈票據平臺開展供應鏈票據簽發、流轉及融資。（責任單位：市委金融辦、市發展改革委、人民銀行青島市分行、青島金融監管局、市稅務局）
（十二）強化要素市場化配置。深入推進資源環境要素市場化配置改革，依托公共資源交易平臺、青島市公共數據運營平臺等，促進要素自主有序流動。完善用能權交易制度，在重點行業開展用能權交易。指導重點企業依法依規參與全省排污權有償使用和交易，參與全國碳排放權交易和自愿減排交易。支持農村產權交易市場規范發展，綜合提供交易鑒證、定價評估、產權流轉等服務。（責任單位：市發展改革委、市生態環境局、市農業農村局、市大數據局、市行政審批局、人民銀行青島市分行、青島金融監管局）
五、加強組織領導
各級各有關部門和單位要把黨的領導貫穿做好金融“五篇大文章”各領域、各環節，建立全市金融“五篇大文章”工作協同機制，形成工作合力。引導金融機構將金融“五篇大文章”作為“一把手”工程納入戰略規劃和年度重點任務，加強多領域資源投入，完善績效評估、盡職免責、容錯糾錯機制，提升專業化服務水平。建好用好金融大數據運行監測平臺，加強非法金融活動監測預警，嚴厲打擊以金融“五篇大文章”相關概念為名義開展的違法違規和金融犯罪活動，維護金融市場秩序和社會穩定。大力弘揚和踐行中國特色金融文化，及時總結推廣金融“五篇大文章”典型產品和案例，營造良好發展生態。
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